日本政策金融公庫で、1,000万円以上の融資を引き出す3つのコツ!
はじめに
日本政策金融公庫の融資は、貸し付け条件が良く、返済負担が少ないという理由で、多くの経営者や個人事業主の間で人気があります。
本記事では、日本政策金融公庫を通じて「1,000万円以上の融資」を引き出すコツを3つ紹介しましょう。
※なお、日本政策金融公庫の融資では間に合わない方や、今スグ1,000万円を調達したい方は、こちらから「10秒カンタン無料診断」を行って下さい。フォームから申込をすれば、最短1日で必要な資金が調達できます。
日本政策金融公庫とは?
日本政策金融公庫は「政府が100%出資する」金融機関で、経営者や個人事業主の間では「欠かすことのできない」資金調達先の一つです。
日本政策金融公庫が利用できる「対象となる方」
個人事業主、小規模企業の方、これから創業される方(起業予定)のほかにも、中小企業向け長期事業資金を希望される方、農林漁業、食品加工、流通などあらゆるジャンルの方が、日本政策金融公庫を利用できます。
また事業資金以外にも、大学や専門学校、高校に進学に役立てられる「教育一般貸付」が利用できます。
最近では、経営者がに対して、運転資金や「つなぎ融資」を融資するだけで無く、若手起業家や女性実業家、シニア起業家に対しても積極的に貸付を実施しています。
特に100万円?200万円といった小口融資は、ベンチャー企業や女性起業家の間で広く活用されています。
また、起業資金、設備投資や運転資金に限りません。一度廃業した方に対しても「再チャレンジ支援融資」を行っており、国からの融資を事業の立て直しや、経営力の強化にも役立てられます。
【日本政策金融公庫の主な目的】
日本政策金融公庫の主な役割と働きは、以下の通りです。
日本政策金融公庫について
日本政策金融公庫は、会社経営者や個人個人事業主の方にとっての「ろうきん」のような存在です。銀行よりも融資が受けやすく、利息などの貸し付け条件が良いのが「日本政策金融公庫」の特徴です。
(中略)日本政策金融公庫は一般の金融機関とは異なり「政府の出資」によって事業を行っているのが特徴です。日本政策金融公庫の目的は「政策金融の的確な実施」です。
具体的な事業としては、経済の活性化や創業(新事業)の支援、起業の再生支援、ソーシャルビジネス支援、海外展開の支援、農林水産業の新たな事業の開拓や展開支援など多岐に渡ります。
また、日本政策金融公庫は「銀行融資が受けられない層」にも率先し、融資を実施しています。起業資金といえば、クラウドファンディングなどのサービスも注目を集めていますが、まだまだ「支援者とのやり取りなどが難しい…」と躊躇する方は多いです。
この点、政策金融公庫であれば、全国の各支店でアドバイスを受けながら、必要な資金について低利で融資が受けられます。また、公庫が実施する「据え置き期間」なども合わせれば、事業が起動にのるまでの期間、経営に専念できるので安心です。
政策金融公庫はリスク以上に「大きなメリット」を見込んでいる
政策金融公庫の審査は、銀行等に比べると非常に緩やかで、可決されやすいのが特徴です。
多くの会社が設立され経済が活性化することは、国の経済発展へと直結します。このため(政府系金融機関は)他の金融機関よりも間口を広げ、融資しやすい状況を整えているのです。
私たちが政策金融公庫を利用する「具体的なメリット」については、次の項目で詳しく解説しましょう。
※ なお、政策金融公庫以外の方法で「1,000万円調達」したいのなら、こちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を試してみましょう。
日本政策金融公庫を利用するメリット
日本政策金融公庫を利用するメリットは、以下の通りです。
日本政策金融公庫を利用するメリット
それぞれのメリットについて、解説しましょう。
日本政策金融公庫は、政府が出資する金融機関です。利益優先ではなく、国民の利益や経済の発展を優先するのが最大の特徴で、利息の優遇を設けるなど「貸し付け条件」の良さが魅力となっています。
資金調達のエキスパートは「日本政策金融公庫のメリット」について、以下のように語っています。
エキスパートの意見| 政策金融公庫は、利息が低いのでお得!
巷 で「低金利」が評価される銀行でも(100万円の融資を受けた場合)利息は「10%を超える」ケースがほとんどです。特に、300万円以下の「小口融資」 において利息の差は(より)大きく感じられます。
低金利で融資を受けたい方は、日本政策金融公庫から融資を受けましょう。低金利で融資が受けられると、リスクは少なく、借入負担も最小限で済ませられるのでお得です。
政策金融公庫の利息は「年2.0%」程度と、超低金利で利用できます。通常、借入利息が大きくなれば、その分全体の「返済総額」も比例して膨れあがります。こうしたリスクを無くし、安全に融資が受けられるのが「日本政策金融公庫の融資制度」なのです。
なお、全国の「日本政策金融公庫」支店は、以下のページにて検索できます。最寄りの店舗で、資金に関する相談をしてみましょう。
また、日本政策金融公庫が扱う融資の種類については、以下のページを参考にしてください。
政策金融公庫の融資は、据え置き期間があります。据え置き期間とは、一定の間「返済をしなくて良い」ことを指します。据え置き期間があれば、事業が起動に乗るまでの返済負担も無く、それぞれの事業に専念できるので便利です。
なお「返済シミュレーション」については、以下のツールを利用しましょう。日本政策金融公庫のサイトでは「借入希望額」を元に、返済回数や据え置き期間、金利等が詳しく試算できます。
事業資金用 返済シミュレーション(日本政策金融公庫公式サイト)
政策金融公庫の審査は「銀行で借りられなかった人」にも融資が受けられるよう「独自の審査基準」を設けています。このため、銀行で借入できなかった方でも、比較的高い確率で必要な資金が調達できます。
また、日本政策金融公庫からの融資は、起業間もない会社でも融資が下りやすく、若者や主婦、シニア世代など「ビジネスに携わるのが初めて」という方にも、目的に合った融資が受けられる融資制度を設けています。
もし、審査に自信が無い方は、政策金融公庫の融資に精通した、専門家の意見を取り入れるようにしましょう。プロに相談すれば、融資審査のポイントや資金調達に役立つ情報を与えてくれます。
※ なお、審査がどうしても通らない場合は、ファクタリングなど「融資のスピードが速い」資金調達法を取り入れると良いでしょう。
日本政策金融公庫で1,000万円の融資を引き出すコツは3つ!
日本政策金融公庫からの融資で、1,000万円の融資を引き出してみましょう。ここからは、高額融資を成功させる「3つのコツ」を紹介したいと思います。
1,000万円の融資を引き出すコツは3つ!
@ 少額の融資(300万円)から始めてみる
A 審査担当者のプレゼンに協力する
B 自分に合った「申し込み金額」を知っておく
@?Bについて、開設しましょう。
@ 少額の融資(300万円)から始めてみる
1,000万円の融資を通したい方は、最初に「小口融資」からスタートしてみてください。どの金融機関にも共通しますが、初回から「大きな金額を借りる」のは無謀な行為です。
貸す側(日本政策金融公庫)は、初めての相手に対して慎重に審査を実施します。このため、初回は「200万円?300万円」の少額融資からスタートして、実績を作るのが最も良い方法と言えます。
実際、初回審査に通ってしまえば、二回目、三回目の融資が可決されやすくなります。また、女性の場合は「小口創業特例」も設けられているので、通常の融資制度を利用するよりもハードルは低く、比較的簡単に融資が受けられます。
女性の小口創業特例とは?
創業2期未満の方が無担保・無保証人でご利用いただける融資制度(新創業融資制度)について、女性の小口創業を支援するため、300万円以内に限って、経験や雇用等の要件を撤廃する特例を設けます。
A 審査担当者のプレゼンに協力する
政策金融公庫の審査が通るよう、まずは「審査担当者のプレゼン」に協力してください。政策金融公庫に融資を申し込むと、審査担当者に会って「面談を受ける」必要があります。
審査担当者は、融資が通るまでの「窓口」として、私たちの審査をサポートしてくれます。ここで、審査担当者との書類作成が上手く行き(審査にて)プレゼンが通れば、私たちの融資審査は可決となります。
まずは、私たちの会社のセールスポイントや将来性を(担当者に対し)分かりやすく説明してください。そして、今抱えている弱点も含めて「借入にふさわしい企業であることを」真摯に伝えていくことが重要です。
審査担当者のプレゼンを成功させるには「みなさんの協力」が重要なカギとなります。
B 自分に合った「申し込み金額」を知っておく
「融資でいくら必要なのか」まずは、事業計画に沿って、会社に見合った金額を算定しましょう。そして、どのくらい資金が必要なのか具体的に突き詰め、保証人も含めて申込手続きを進めていきましょう。
保証人を誰にするかによっても、借りられる金額は変わってきます。保証人不要な融資も増えていますが、確実な融資を目指すには、保証人を立てて申し込むのが一番です。
● 保証人には、返済能力や経済力が求められる
保証人を立てる場合は、経済的に安定しており「返済能力が高い」働き盛りの方を選んでください。良い保証人を立てることで、審査の結果や、融資の金額に大きく影響します。
【メモ】書類の効果的な作成方法
日本政策金融公庫の審査を受ける前には、書類を万全な状態にしておきましょう。必要な書類は、身分証明証(運転免許証やパスポート、保険証)や申込書のほか、最新の確定申告書(直近二期分)、法人の登記簿謄本を準備してください。
また、決算から半年を過ぎている場合は、最新の試算表を沿えて提出してください。
書類の作成にも一定のコツ(受かるための秘策)があります。書類作成についても、事業資金のプロにアドバイスを求めると良いでしょう。
「企業の資金調達」は、銀行の担当者だけでなく、税理士や会計士、中小企業診断士、資金調達専門のコンサルタント、経営コンサルタントのほか、全国の商工会議所、起業支援施設において相談できます。
また、ネット上にある会計士や税理士、コンサルタントが書いているブログやコラム等を活用しても「有益な情報」が得られます。これらは「無料で利用」できるので、ネットでの情報収集は、毎日欠かさないようにしましょう。
※ なお、資金調達のプロフェッショナルもおすすめ、便利な「10秒カンタン無料診断」はココ!
政策金融公庫の審査・注意すべきポイントは2つ
日本政策金融公庫で審査を受ける際「注意すべきポイント」は、以下の2点です。
政策金融公庫の審査・注意すべきポイントは2つ
@ 資金の使い使い道と、金額の大小をチェック!
A 融資実施までに「時間がかかる」ので、準備は 早めに!
@とAの詳細について、説明しておきます。
@ 資金の使い使い道と、金額の大小をチェック!
日本政策金融公庫は、資金の使い道や金額の大小を細かく見ています。このため「なんとなく借りてみたい…」という、曖昧な申し込み方では。審査が通りません。
また、使い道が不透明な申し込みにしても同様です。審査を確実に通すには、資金の使途(運転資金や設備投資)をハッキリさせて、過大な申告や不要な投資が無よう「透明性のある請求」を心がけてください。
A 融資実施までに「時間がかかる」ので、準備は早めに!
政策金融公庫の審査は、申し込みから融資が実施されるまで「約1?2カ月」の時間が必要です。一般的なカードローンのように、即日融資や2?3営業日内に可決されることは無いので注意しましょう。
資金調達をお急ぎの方は、なるべく早く、申し込みの準備を始めてください。必要な書類を揃え、申し込みフォームを埋めるだけでも、数日?数週間の時間が必要です。
融資までの時間を少なくするためにも、書類に不備が無い様、十分注意して提出を行ってください。
「つなぎ資金」を上手に活用しよう!
つなぎ資金(または、つなぎ融資)を利用して、資金繰りのピンチを乗り切りましょう。政策金融公庫の審査は、他の金融機関よりも長く待つ必要があります。
このため、融資実施までに資金不足に陥らないよう、ノンバンク(銀行以外の金融機関)融資を活用し、素早く資金繰りを改善してみましょう。
ノンバンク融資は、審査の速い消費者金融のビジネスローンが便利です。また、売掛金債権を現金化してくれる「ファクタリングサービス」なら、銀行融資が受けられない方でも素早く、必要な資金が集められます。
政策金融公庫と平行して「使いたい制度」
日本政策金融公庫の制度だけに頼るのではなく、さまざまな「融資制度」を平行して利用しましょう。
例えば、各自治体の補助金・助成金を利用すれば、創業資金や事業の運転資金、商品の開発、販売ルートの確保など、目的に合わせて必要なサポートが受けられます。また、補助金や助成金は「返済の必要が無い」ので安心です。
このほか、短期的な資金繰り改善には、前述のノンバンク融資やファクタリングサービスを併用すると良いでしょう。
そして、銀行や金融機関との取引状況が改善されれば「貸し付け条件」の良い
保証付き融資(信用保証協会を通じた銀行融資)が使えるほか、より有利な方法で事業資金が調達できます。
まとめ・日本政策金融公庫活用し、低金利で融資を受けよう
今回は、日本政策金融公庫を活用し「1,000万円」の融資を引き出すコツについて解説しました。みなさんも「3つのポイント」を押さえて、公庫から必要な資金を引き出してみてください。
※ なお、日本政策金融公庫以外の方法で、今スグ1,000万円調達したい場合は、こちらのフォームから「10秒カンタン無料診断」を試してみましょう。
合わせて読んで欲しい特集記事
【特集記事1】
日本政策金融公庫で、1000万円以上の融資を引き出す3つのコツ!
【特集記事2】
【完全版】信用保証協会で1000万円の融資を受ける4つのポイント!
【特集記事3】
【特集記事4】
【保存版】融資審査を「120%可決させる」5つのポイントと2つの注意点
【特集記事5】
⇒日本政策金融公庫から融資を引き出す正しいやり方はこちらを参照